香港定期存款點比較：年利率、新資金、提取同門檻
港元同外幣定存點樣比較先唔着道？講清年利率、新資金定義、最低存額、年期、提早提取同稅務以外要注意；並連結本站存款優惠同相關單篇。
見到「特優年利率 4.x%」「新客 3 個月 6 厘」好易心動——但定存廣告嘅年利率（p.a.）、新資金、最低門檻同年期四樣唔對齊，就會比錯。小優用常青框架教你點比較，再配合存款優惠一覽睇當期數字。
利率屬報價／推廣性質，開立當日以銀行確認為準；本頁唔係投資建議。 存款受香港存款保障計劃相關規則約束（詳情以存保會／銀行說明為準）。
比較維度一覽
| 維度 | 你要問嘅問題 | 點解重要 |
|---|---|---|
| 年利率 p.a. | 係推廣特優定牌價？邊個渠道（App／網上／分行）？ | 同一間銀行，渠道同客群可以差一截 |
| 年期 | 1 個月、3 個月定 12 個月？ | 短年期利率高唔代表全年都鎖到；要同資金使用期夾 |
| 最低／最高存額 | 最低幾多？「高達」利率有無金額上限？ | 有啲高息只適用細額或只適用巨額 |
| 新資金 | 點計「淨增加」？對照邊一日結餘？ | 行內轉賬、到期續作、同名戶口調動可能唔計 |
| 貨幣 | 港元定美元／其他？ | 外幣有匯率風險；到期換回港元可能蝕匯差 |
| 提取 | 可唔可以提早解約？罰息點計？ | 突發要用錢時，流動性成本要預先知 |
| 客群 | 新客、手機開戶、出糧、私人財富？ | 廣告「低至／高達」往往有身份前提 |
「新資金」點讀（最常踩坑）
銀行對新資金定義各異，但邏輯多數係：指定日子之後，某貨幣存款結餘嘅淨增加。常見陷阱：
- 由活期轉去定期——若果總結餘無增加，可能唔算新資金。
- 定存到期後「續做」——好多時用牌價或另一套利率，唔再享首次推廣息。
- 從其他銀行撘入——通常較易符合，但仍要喺指定登記／開立期內完成。
- 多幣種——港元同美元分開計；唔好假設美元高息自動適用你嘅港元資金。
實務建議：開立前用官方條款搜尋「新資金」「New Funds」，睇對照日同計算方法；有疑問直接問該行職員並保留書面答覆。
年利率同實際利息（粗略）
推廣多數用年利率 p.a.。若年期唔足一年，粗略利息 ≈ 本金 × 年利率 ×（日數／365 或銀行規定基數）。例子只係說明方法——唔代表任何現行報價：
- 假設港元 10 萬、3 個月、年利率 4.8%（廣告常見手機開戶類表述，實際以官網為準）→ 利息遠低於「4.8% × 10 萬」全年金額。
- 見到「1 個月特高息」要想：到期後續作息幾多？資金會唔會要轉走再轉返嚟先再有新資金息？
金額門檻兩極都要小心：有啲新客高息上限只有數十萬；有啲長年期高息要港元 100 萬起（例如部分富邦新資金表，見富邦定存短文）。細額同巨額客唔好用同一個廣告數字對撼。
點樣同當期優惠一齊用
- 去存款分類頁用年期／銀行篩選，開官方連結核對。
- 新客短年期例子可對照：中銀手機開戶定存、工銀亞洲新客、平安壹賬通、建行亞洲、華僑銀行等單篇。
- 同時睇開戶迎新（現金任務）同定存息——有時開虛擬銀行戶口嘅現金獎賞，短期回報可以高過細額定存息差，但任務同資金凍結期要計埋。見個人開戶教學。
- 外幣定存：先問自己會唔會用該貨幣；否則把匯率波動當成本之一。
提早提取同流動性
- 許多推廣定存不允許提早提取，或提取後改用極低利率／收手續費。
- 應急錢建議留喺活期或高流動性產品；唔好把三個月內要用嘅租金／稅款鎖晒入長短不一嘅定存。
- 梯子策略（把資金拆做多個到期日）可以平衡息同流動性——方法論層面，唔係叫你而家一定咁做。
申請前清單
- [ ] 確認貨幣、年期、最低額、利率適用渠道
- [ ] 讀新資金定義同對照日
- [ ] 確認自己屬新客／現有客邊類
- [ ] 問清提早提取規則
- [ ] 截圖或保存開立當日確認書／利率
- [ ] 只經官方渠道操作
常見問題
Q1：定存息係咪愈長愈高？ 唔一定。推廣期可以出現「短年期特高、長年期一般」；亦可以相反。要同你資金使用期一齊睇。
Q2：美元定存息高就一定著？ 若你最終要用港元，要考慮換匯成本同匯率風險。息差唔大時，匯率一動可能食晒利息。
Q3：可唔可以比較「稅後」？ 香港個人在岸港元利息收入稅務處理以現行稅例為準；唔好假設同其他地區一樣。有疑問請向稅務顧問或稅局資料查證——本站唔提供稅務意見。
資料僅供參考，以銀行官方條款及開立當日報價為準。
相關優惠
全新客戶港元1個月定存 4.8%
手機開戶高息定存賞
- 經中銀香港手機銀行開戶的全新客戶（2026年10月1日前未持有中銀戶口）
- 港元1個月4.8%，金額上限HK$100,000，推廣碼 BBANEWHKD
- 人民幣3個月1.8%／6個月2.0%，上限RMB500,000，推廣碼 BBANEWCNY
- 新資金HK$10,000起；名額有限
全新客戶港元3個月定存年利率6%
全新客戶港元3個月特惠定存
- 推廣期2026年10月2日至12月31日：新客戶經手機銀行「線上e開戶」或分行開立綜合賬戶後，開立3個月港元定存可享年利率6%
- e定存：起存HK$1,000，累計最高HK$200,000；分行：起存HK$10,000，累計最高HK$200,000
- 新客戶＝開戶前12個月內不曾持有以個人或聯名名義開立之任何賬戶（只有信用卡戶口者除外）
- 年利率以開立定存當日銀行為準；另有開戶／信用卡迎新賞（與定存分開計算）
⚠️ 限全新客戶及累計上限HK$200,000；利率會因應市場更改。
新客1個月港元定存年利率20%・首HK$80,000
新客1個月港元定存
- 推廣期2026年11月1日至11月30日；合資格新客戶開立1個月港元定存，首HK$80,000可享年利率20%
- 須從未持有本行任何賬戶，於推廣期內成功開立儲蓄戶，並於開戶時輸入指定渠道推薦碼
- 官網例子：本金HK$80,000、年利率20%、約一個月按365日基準，利息約HK$1,315（實際按存款日數）
- 名額有限先到先得；詳情以官方網頁及條款為準
⚠️ 11月檔：利率20%、首HK$80,000；舊10月檔為12%/首HK$100,000已完結
港元新資金12個月 3.55%（HK$100萬起）
新資金定期存款優惠
- 以合資格新資金經 Fubon+／分行開立；門檻港元HK$1,000,000／美元US$128,000／澳元AUD100,000或以上
- 港元：3個月3.2%／6個月3.4%／9個月3.4%／12個月3.55%
- 美元3個月4.45%；澳元各期4.8%
- 利率為2026年10月13日公布參考值，可隨時調整；新資金指與7個曆日前同貨幣結餘淨增加
港元新資金12個月高達3.55%・美元高達4.30%
新資金定期存款優惠
- 由2026年10月28日起經分行以全新資金敍做；名額有限先到先得，利率可隨時調整
- 港元12個月：宏富理財私人客戶3.55%（HK$100,000起新資金）；宏富理財3.45%；個人客戶3.35%（個人客戶6／12個月門檻HK$500,000起）
- 美元12個月：宏富理財私人／宏富理財客戶高達4.30%（等值HK$100,000起新資金）；個人客戶4.20%
- 全新資金＝由其他銀行存入之本行資金，並以過去1個曆月平均總存款額對比之淨增加確認
⚠️ 最高港元3.55%只適用宏富理財私人客戶；須親臨分行。
全新客戶港元／人民幣3個月定存年利率5.88%
全新智選理財／一般個人銀行客戶特惠定存
- 推廣期2026年10月1日至12月31日：全新「智選理財」或一般個人銀行客戶（開戶前12個月未曾持有本行個人／聯名戶口或服務，跨境理財通南向通除外）
- 開立指定儲蓄戶口後，於T+1早上10時後至T+31內經手機銀行或網上銀行開立3個月港元或人民幣定存
- 指定金額：港元／人民幣HK$10,000至HK$50,000（或等值人民幣），年利率5.88%
- 每位客戶只可享一次新客戶專享限時定存優惠；名額有限先到先得
⚠️ 限全新智選理財／一般個人銀行客戶及指定金額上限；不適用貴賓理財／私人財富等。
官方資料來源
- https://www.hkma.gov.hk/chi/
- https://www.bochk.com/tc/home.html
- https://www.icbcasia.com/
- https://www.fubonbank.com.hk/tc/
以上資料摘錄自官方網頁，撰寫日期為 2026年11月2日。利率及優惠可隨時更改，請以官方最新公佈為準。